A partir de 60 ans, la santé devient un poste de dépense qui prend de l’importance. On est plus exposé à cet âge à certains soins qui ne sont pas toujours couverts par les complémentaires santé. Pour éviter des déconvenues, assurer un bon niveau de remboursement et choisir un assureur et la formule adaptée au meilleur prix, il est naturel de se demander quelle est la meilleure mutuelle pour senior. Nous allons vous aider à la choisir dans cet article.
Les spécificités des complémentaires pour senior
Avant de trouver la meilleure mutuelle, il faut bien comprendre les spécificités des offres conçues pour les seniors. Quelles différences ont ces complémentaires avec celle proposées par les employeurs par exemple ?
Des dépenses de santé qui augmentent avec l’âge
Les besoins en soin ne sont pas du tout les mêmes à plus de 50 ans qu’à 20, 30 ou 40 ans. La santé est un poste de dépense qui augmente au moment du départ en retraite. En effet, de nombreux troubles sont particulièrement liés à l’âge. Ainsi, en 2012, les seniors représentaient 57% des dépenses de santé en France selon une étude du CREDOC. En effet, si les 25 à 45 dépensent en moyenne 1280€ par an pour leur santé, ce chiffre monte à plus de 3000€ passé 60 ans et 6000€ à 75 ans.
Une mutuelle senior pour prendre en charge ces dépenses
Il est alors essentiel de s’assurer d’être bien couvert pour ces coûts de soin. Si la Sécurité Sociale prend en charge une partie d’entre eux, il faut tout de même cotiser à une complémentaire santé pour bénéficier d’un remboursement plus important. Les mutuelles santé senior proposent des formules qui prennent en compte les besoins en santé spécifiques des plus âgés dans leurs offres de remboursement. Les remboursements inadaptés à ce public (pédiatrie, maternité…) que l’on retrouve habituellement dans les mutuels ne sont pas présents dans ces offres.
Quelle est la meilleure mutuelle senior ?
Pour bien choisir la meilleure mutuelle senior, il est nécessaire de bien poser les critères pour la sélectionner. La meilleure complémentaire sera propre à chaque personne. En effet, deux éléments doivent être étudiés en fonction de la situation de chacun.
Le prix de la formule
Face à l’augmentation des dépenses de santé, on cherchera à réduire les coûts au maximum en identifiant la mutuelle senior proposant des offres au prix le plus intéressant.
Les soins pris en charge par la mutuelle
Les mutuelles seniors proposent un éventail de soins pris en charge. L’objectif alors est d’identifier une offre qui couvre des dépenses non remboursées ou partiellement prise en charge par la Sécurité Sociale qu’on pourra être amené à réaliser. Il est en effet inutile de cotiser pour des options dont on sait d’avance qu’il y a peu de chance qu’on en fera l’usage.
Pour déterminer les besoins en remboursement, la meilleure solution reste alors de réaliser un bilan de santé chez son médecin pour identifier les points de vigilances sur lesquels on sera probablement amené à bénéficier de soin. Une fois la liste de besoin de santé établie, il faudra vérifier pour chacun des postes quel est le niveau de prise en charge par l’Assurance Maladie pour déterminer votre besoin précis de couverture par une complémentaire santé.
Attention également à bien anticiper les éventuels soins dont vous pourriez un jour avoir besoin qui ne sont pas couverts du tout (médecine douce, vaccins…).
A partir de là, vous serez en mesure de déterminer quelle est pour vous la meilleure formule de mutuelle senior.
Les différentes prises en charges d’une mutuelle senior
Dans les formules de base et options proposées par les mutuelles seniors, on retrouve un ensemble de prises en charge présent dans la plupart des offres mais également des remboursements plus spécifiques pour certaines dépenses particulières. Pour aller plus loin sur ce sujet, n’hésitez pas à consulter notre article « avant de choisir une mutuelle senior ».
Les garanties essentielles d’une bonne mutuelle
Une bonne mutuelle senior doit assurer au minimum une couverture de soins assez courant chez les seniors mais qui ne sont pas bien remboursés par la Sécurité sociale :
- Les soins optiques. Chez la plupart des seniors, l’acuité visuelle baisse avec l’âge. Il est alors nécessaire de procéder à des soins optiques mais les lunettes par exemples ne sont prises en charge qu’à 60% par l’Assurance Maladie. Une bonne mutuelle senior doit assurer le remboursement du reste à payer pour les soins optiques.
- Les prothèses auditives. A l’instar de la vue, l’ouïe peut être victime des effets de l’âge. Se faire appareiller par une prothèse auditive peut être très coûteux (de l’ordre de plusieurs centaines à plusieurs milliers d’euros) et celle-ci n’est remboursée qu’à 60% par la Sécurité sociale. Là encore, lorsque vous cherchez la meilleure mutuelle senior, assurez-vous qu’elle offre une bonne couverture des soins auditifs.
- Les frais dentaires tel que la pose de prothèse ou d’un implant ne sont pas pris en charge à 100%. Là encore, une bonne mutuelle senior permettra d’éviter de devoir faire face à d’importantes dépenses de santé.
- La garantie hospitalisation : attention aux dépassements d’honoraires. Les seniors peuvent être amené à fréquenter plus souvent les hôpitaux pour bénéficier de différents actes médicaux. Il est courant que l’hospitalisation fasse l’objet de dépassement d’honoraires (les chirurgiens peuvent pratiquer des honoraires libres) qui ne sont alors pas remboursés. De même, de nombreux coûts ne sont pas couverts à 100% tels que le forfait journalier, les frais de séjours ou le fait de bénéficier d’une chambre individuelle. Il n’est pas toujours possible d’anticiper un séjour à l’hôpital en cas de maladie ou d’accident par exemple, par conséquent, il est fortement conseillé d’opter pour une mutuelle senior couvrant ce type de dépenses. Vérifier le niveau de remboursement proposé dans les différentes formules qui sera plus ou moins important (jusqu’à 200% au maximum en général).
Les petits plus des meilleures complémentaires santé pour senior
S’il est conseillé d’accorder une vigilance particulière aux points précédents, la meilleure mutuelle senior permettra également la prise en charge d’autres soins, moins fréquents, qui sont peu ou pas remboursés par la Sécurité sociale.
- Les médecines douces : acupuncture, naturopathie ou homéopathie ne sont couverts que particulièrement par l’Assurance maladie et ce uniquement lorsqu’ils sont pratiqués par un médecin conventionné. De nombreuses mutuelles santé senior proposent des options ou des formules intégrant le remboursement de ces actes. Si vous bénéficiez ou souhaitez profiter de ce type de soins, il est conseillé de l’intégrer dans votre mutuelle senior. D’autres soins peuvent également être pris en charge tels qu’une séance de pédicure, chez un podologue ou de soins thermaux.
- Une bonne mutuelle pourra également proposer des séances de prévention santé pour vous aider à prendre les meilleurs reflexes pour prendre soin de vous.
- La garantie dépendance permet d’anticiper une perte d’autonomie qui serait causé par des problèmes de santé (Alzheimer…). A la reconnaissance d’une situation de dépendance, la garantie s’active et permet le versement d’une rente mensuel qui aide à financer les frais engendrés par la perte d’autonomie.
- Des services d’assistance et d’aide à domicile : Les meilleures mutuelles senior permettent le remboursement de frais de service d’assistance à domicile (ménage, repas et aide) en cas d’immobilisation ou de convalescence par exemple. Il existe également des options de téléassistance vous permettant de bénéficier d’une ligne téléphonique pour échanger avec un médecin.
- Enfin, la meilleure mutuelle senior récompensera également votre fidélité en proposant un tarif dégressif avec le temps.
Trouver la meilleure mutuelle senior avec un comparateur
La meilleure complémentaire correspondra donc à celle qui remboursera le mieux les soins liés à vos besoins spécifiques tout en proposant le meilleur tarif possible. Pour identifier une telle offre, la solution le plus simple reste de passer par un comparateur en renseignant votre profil et vos besoins. L’outil se chargera alors de vous indiquer les différentes formules les plus adaptées à vos critères.
Vous souhaitez aller plus loin ? N’hésitez pas à utiliser le comparateur de complémentaire de Ma Santé Senior pour trouver la meilleure mutuelle sante senior.
